Qu’est-ce qu’une assurance complémentaire ?

L’assurance complémentaire vient en renfort de l’assurance de base obligatoire (LAMal) en prenant en charge des prestations peu ou pas couvertes.
Elle peut inclure :

• Médecines alternatives (acupuncture, ostéopathie, homéopathie, etc.)

• Soins dentaires et orthodontie

• Frais d’optique (lunettes, lentilles)

• Frais de sauvetage et de transport

• Mesures préventives

• Couverture mondiale et rapatriement

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Adapter votre assurance complémentaire à vos besoins vous permet d’économiser tout en bénéficiant de soins plus complets.

Exemples :

• Un remboursement de vos lunettes ou lentilles peut représenter plusieurs centaines de francs économisés.

• La prise en charge des médecines douces vous permet d’y recourir sans grever votre budget.

• Une couverture internationale vous protège lors de vos voyages, avec possibilité de rapatriement.

• Pour les indépendants, la complémentaire perte de gain garantit un revenu en cas d’arrêt maladie.

Pourquoi souscrire une assurance complémentaire ?

Contrairement à la LAMal, la complémentaire comble les lacunes de couverture :

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• Réduction des frais de santé

• Accès à des soins spécifiques

• Sécurité renforcée

• Assistance en cas de problème de santé

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À noter : vous n’êtes pas obligé de souscrire, et l’assureur peut refuser votre demande selon votre âge ou vos antécédents médicaux.

Conditions d’acceptation

• Questionnaire de santé obligatoire

• Acceptation soumise aux réponses fournies

• Toute fausse déclaration peut entraîner refus de remboursement ou résiliation

Résiliation

• Avant de résilier :

• Vérifiez les délais (indiqués dans votre contrat)

• Gardez à l’esprit qu’une nouvelle caisse peut refuser votre adhésion

Trouver une complémentaire adaptée et abordable

• Utilisez un comparateur en ligne :

• Remplissez un formulaire selon vos besoins

• Comparez garanties et prix

• Choisissez le meilleur rapport qualité/prix

• Astuce : souscrivez tôt pour éviter un refus ultérieur, notamment pour l’hospitalisation.

Bien choisir son assurance complémentaire

• Critères à examiner :

• Prestations incluses

• Montants couverts et limitations

• Montants des primes

• Délais de résiliation

• Niveau de satisfaction client

Classement satisfaction client (source : ktipp.ch – 2021)

• Swica – 76,7 %

• Sanitas – 74,7 %

• Concordia – 65,9 %

• KPT/CPT – 64,3 %

• CSS – 63,9 %

• Swica arrive en tête grâce à la qualité de ses prestations, la rapidité de remboursement et son service client.

Délais de carence (max observés)

• Visana : jusqu’à 730 jours

• Helsana : jusqu’à 6 mois

• Sanitas : jusqu’à 9 mois

Conseils pour comparer efficacement

• Analysez vos besoins : optique, dentaire, hospitalisation, médecines douces, etc.

• Vérifiez les garanties et exclusions

• Comparez les conditions de remboursement

• Considérez la satisfaction client

Cas particuliers

• Ressortissants étrangers et frontaliers : mêmes droits que les assurés suisses, avec certaines garanties recommandées (ex. rapatriement).

• Changement d’assureur : résiliation au 30 novembre, lettre recommandée.

Notre méthode de comparaison

• Données 2025, devis réels effectués

• Pas de partenariat avec assureurs

• Informations issues directement des compagnies

En résumé

La meilleure assurance complémentaire n’est pas forcément la moins chère ni celle en tête des classements, mais celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil. Évaluez, comparez, et souscrivez au bon moment pour sécuriser votre couverture santé.